اعتبار نیوز - Mon Jul 24 16:05:00 IRDT 2017 نمایش خبر

مروری بر تجربه ترکیه در بحران بانکی سال 2000

عصر اعتبار- بررسی تجربه سایر کشورها در مدیریت بحران بانکی می‌تواند در مقابله با آثار سوء نابسامانی‌های موجود در نظام بانکی کشور و پیشگیری از بروز بحران مفید واقع شود.

به گزارش پایگاه خبری «عصر اعتبار» به نقل از مهر، بررسی تجربه سایر کشورها در مدیریت بحران بانکی می‌تواند در مقابله با آثار سوء نابسامانی‌های موجود در نظام بانکی کشور و پیشگیری از بروز بحران مفید واقع شود. سعید عباسیان، کارشناس کارگروه پولی و بانکی اندیشکده مطالعات حاکمیت و سیاست­گذاری طی یادداشتی علل بروز بحران، اثرات آن و اقدامات صورت‌گرفته برای کنترل و بازگردان بخش بانکی به شرایط عادی در کشور ترکیه را مورد بررسی قرار داده است. متن کامل این یادداشت از نظر گرامی‌تان می‌گذرد:


 شرایط قبل از بحران


 قبل از بحران شرایط اقتصاد ترکیه بسیار بی‌ثبات بود. در دهه‌های 80 و 90 میلادی حساسیت این کشور نسبت به ورود سرمایه‌های خارجی کوتاه مدت به شدت بالا بود، بحران‌های مالی شرق آسیا و روسیه هم با کاهش اعتماد سرمایه‌گذاران نسبت به اقتصاد ترکیه باعث افت ورود سرمایه خارجی به این کشور شد. رشد اقتصادی ترکیه نیز در سال‌های قبل از بحران دارای نوسان بود، به نحوی که در دهه 90 میلادی رشد اقتصادی این کشور در محدوده 5.5- تا 9.3 درصد متغیر بود و از 7.5 درصد در سال 1997 به 2.5 درصد در سال 1998 کاهش یافت که این نیز به سهم خود باعث کاهش اعتماد سرمایه‌گذاران خارجی شد.


 در این دوره بازارهای مالی، نرخ‌های بهره و ارز هم نوسان بالایی داشتند. وابستگی بالا به تامین مالی پولی باعث شده بود این کشور معمولا تورم‌های بالا را تجربه کند، به نحوی که تورم تا سال 1997 معمولا بالای 80 درصد بود. کسری بودجه دولت نیز رو به افزایش بود، به نحوی که در سال 1997 به 7 درصد تولید ناخالص داخلی رسید. دولتی‌بودن بسیاری از بخش‌ها نظیر مخابرات هم باعث بهره‌وری پایین و تحمیل باری سنگین بر بودجه دولت شده بود. کاهش میزان ورود سرمایه خارجی و هم‌چنین زلزله اوت سال 1999 باعث شد تا اقتصاد ترکیه وارد رکود عمیقی شود و در سال 1999 اندازه آن 3.6 درصد کوچکتر شده و میزان کسری بودجه و بدهی عمومی به ترتیب به 12 و 40 درصد تولید ناخالص داخلی برسد.


 وقوع بحران


 در دسامبر 1999 و دقیقا پس از انتخابات، دولت جدید و بانک مرکزی ترکیه با هماهنگی صندوق بین‌المللی پول برنامه مبتنی بر نظام نرخ ارز میخکوب خزنده را برای کاهش تورم تا نرخ 10 درصد تا انتهای سال 2001 اعلام کردند. این برنامه همچنین شامل خصوصی‌سازی کسب و کارهای بزرگ، انضباط بودجه‌ای و تنظیم‌گری نظام مالی و بانکی بود. اما قبل از اینکه این برنامه بتواند تورم را تحت کنترل دربیاورد، بحران بانکی شیوع پیدا کرد. در واقع تمرکز دولت بر روی رفع عدم تعادل‌های اقتصاد کلان بود، در حالی که از نقاط آسیب‌پذیر موجود در نظام بانکی غفلت کرده بود. بخش بانکی ترکیه 4 ضعف عمده داشت: مقررات زدایی، تبدیل بانک‌ها به مهم‌ترین ابزار تأمین مالی دولت، وابستگی شدید بخش بانکی به سرمایه‌های خارجی و عدم تطابق ساختاری سررسید تعهدات و دارایی­ها.


 یک جنبه بسیار مهم بخش بانکی ترکیه این بود که بانکها از میزان زیاد زیان­های ناشی از تکالیف محول شده رنج می‌بردند. نسبت مطالبات غیرجاری در بخش بانکی به سرعت رو به افزایش بود و در سال 1999 به 11 درصد رسید. در دوره رکود در سال 1999 تعداد 13 بانک کوچک و متوسط تحت کنترل صندوق ضمانت سپرده‌های پس‌انداز قرار گرفت.


 در طول سال 2000 قانون‌گذاری در مورد خصوصی‌سازی بانک‌های دولتی مکرراً به دلیل نزاع‌های سیاسی به تعویق افتاد. به دلیل ضعف‌های سیستم بانکی، این مسئله باعث افزایش تنش در این سیستم شد. در 30 نوامبر 2000 بانک مرکزی ترکیه برای ثابت نگه داشتن میزان دارایی‌های داخلی خود، اعطای خطوط اعتباری ضروری به بانک‌ها را متوقف کرد و نرخ بهره بین‌بانکی به 873 درصد رسید و یک بحران شدید نقدینگی اتفاق افتاد. همچنین این نگرانی‌ها باعث شد تا سرمایه‌گذاران خارجی هم با فروش اوراق خزانه و سهام، سرمایه‌های خودشان را از ترکیه خارج کنند. شرایط بعدها دشوارتر شد و بانک‌ها مجبور شدند اوراق خودشان را در بازار بدهی به صورت یکجا و ارزان بفروشند تا بتوانند نسبت به تعهداتشان پاسخگو باشند. این مورد به همراه خروج سنگین سرمایه از ترکیه باعث شد تا بحران بانکی سیستمیک اتفاق بیفتد.


 در 6 دسامبر دمیربانک (یک بانک خصوصی با اندازه متوسط) ورشکسته شد و به صندوق ضمانت سپرده‌های پس‌انداز واگذار شد. صندوق بین‌المللی پول در این مرحله یک کمک 10.5 میلیارد دلاری به ترکیه اعطا کرد که در آرام کردن بازارها و جلوگیری از کاهش ذخایر خارجی مؤثر بود. این حمایت به بانک مرکزی ترکیه کمک کرد تا بتواند نرخ برابری میخکوب شده لیر در برابر دلار آمریکا را حفظ کند. البته بانک مرکزی 25 درصد از ذخایر خارجی خود را در بازه زمانی 20 نوامبر تا 6 دسامبر از دست داده بود.


 این اتفاقات در نوامبر 2000 با ناآرامی‌های سیاسی در اوایل 2001 همراه شد. 21 فوریه سال 2001 میان نخست‌وزیر و رئیس‌جمهور بر سر مقابله با فساد در بخش بانکی نزاع اتفاق افتاد. بنابراین دوباره اطمینان نسبت به پایداری سیستم کاهش یافت و با ظهور مجدد بحران ارزی حملات سوداگرانه به لیر ترکیه آغاز شد. بورس اوراق بهادار استانبول 14 درصد افت کرد و نرخ‌های بین‌بانکی به شدت افزایش یافت و از 50 درصد به 8000 درصد رسید و ذخایر ارز خارجی مجدداً کاهش پیدا کرد.


 در روز 22 فوریه 2001 دولت اجازه داد نرخ لیر به صورت شناور تعیین شود و در نتیجه لیر ترکیه حدود یک‌سوم ارزش خود را در برابر دلار آمریکا از دست داد. پس از لغو سیستم ارزی میخکوب و تعیین نرخ ارز به صورت شناور، بانک مرکزی در برخی از مواقع به مقدار زیاد در بازار ارز دخالت می‌کرد. صندوق بین‌المللی پول در سال 2001 کمک‌های بیشتری را اعطا کرد و با بازگرداندن اعتماد به سیستم، نرخ‌های بهره را کاهش داد و ثبات نرخ ارز را حفظ کرد که میزان کل کمک‌های این صندوق از دسامبر 1999 به حدود 30 میلیارد دلار رسید.


 با وجود این کمک­ها، اقتصاد ترکیه به میزان 5.3 درصد در سال 2001 کوچک‌تر شد و تولید ناخالص داخلی سرانه نیز 6.5 درصد کاهش یافت. به خاطر زیان‌های شدید بانک‌های دولتی و بانک‌هایی که به صندوق ضمانت سپرده‌های پس‌انداز واگذار شدند، میزان بدهی عمومی از 38 درصد تولید ناخالص داخلی در سال 2000 به 74 درصد در سال 2001 افزایش یافت. البته به تدریج با بازگشت اطمینان به اقتصاد تولید ناخالص داخلی به میزان 5.7 درصد در سال 2002 رشد کرد. هر چند میزان بیکاری از 6.5 درصد در سال 1999 به 10.4 درصد در سال 2002 افزایش یافت.


 برنامه تجدید ساختار بخش بانکی


 در 15 می 2001 برنامه تجدید ساختار بخش بانکی با 4 محور اصلی تجدید ساختار بانک‌های عمومی از نظر مالی و عملیاتی، حل‌وفصل سریع بانک‌های واگذار شده به صندوق ضمانت سپرده‌های پس‌انداز، سالم‌سازی ساختار بانک‌های خصوصی آسیب‌دیده از بحران و تحقق قوانین شرکتی و حقوقی برای افزایش اثربخشی نظارت و ایجاد یک ساختار رقابتی و موثر در بخش بانکی اعلام شد.


 در راستای تجدید ساختار مالی بانک‌های عمومی حذف زیان¬های ناشی از تکالیف محول شده ، کاهش بدهی‌های کوتاه‌مدت، حمایت سرمایه‌ای از بانک‌های دولتی، سازگار نمودن نرخ سود سپرده‌ها با نرخ‌های بازار و مدیریت موثر پرتفوی وام‌ها مورد توجه قرار گرفت و به لحاظ عملیاتی نیز برنامه‌ای با هدف تجدید ساختار سازمانی، فناوری، محصولات، منابع انسانی، وام‌ها، کنترل مالی، برنامه‌ریزی، مدیریت ریسک و ساختار خدمات‌دهی این بانک‌ها طراحی شد تا این بخش‌ها را با نیازهای بانکداری مدرن و رقابت در عرصه بین‌المللی انطباق دهد.


 محور دیگر برنامه اصلاحی نیز این بود که بر اساس تصمیم آژانس نظارت و قوانین بانکی( BRSA)، مجوز فعالیت بانک‌های مشکل‌دار که ساختار مالی آن‌ها تضعیف شده بود و در عمل به تعهدات خودشان دچار مشکل شده بودند، یا لغو می‌شد و یا مدیریت و کنترل آن‌ها و همچنین حقوق مشارکت آن‌ها به جز تقسیم سود به صندوق منتقل می‌گشت.


 جهت اطمینان از ساختار سالم بانک‌های خصوصی نیز سیاست‌هایی نظیر اعمال معافیت‌های مالیاتی برای بانک‌های مشکل‌دار و نیز اعطای مشوق‌های مالیاتی برای ادغام بانک‌ها و شرکت‌های تابعه و تقویت ساختار سرمایه‌ای بانک‌ها در نظر گرفته شد.


 هم‌چنین در جریان بحران و دوره زمانی پس از آن چندین قانون برای بازگرداندن ثبات و سلامت به بخش بانکی ترکیه تدوین گردید که تعدادی از مهم‌ترین آن‌ها عبارت‌اند از: مقررات تقویت‌کننده چارچوب شرکتی ، مقررات همگراکننده اقدامات و استانداردهای سرمایه‌ای به سمت دستورالعمل‌های اتحادیه اروپا، قوانین توسعه‌دهنده مدیریت ریسک، قوانین محدودیت‌های اعتباری و شرکت‌های تابعه، استانداردهای حسابداری و قوانین حسابرسی خارجی، مقررات مربوط به صندوق‌های اتحادیه‌ها و تضمین سپرده‌ها، قوانین مربوط به کارایی و رقابت.


 تحولات پس از بحران


 در سال 2002 و پس‌ازآن در اثر سیاست‌های اعمال‌شده تحولات مثبتی در ترکیب ترازنامه‌ها اتفاق افتاد. با رشد بالای بخش بانکی عمق مالی افزایش پیدا کرد و بخش بانکی توانست رشد اقتصادی را به‌صورت بهتری پشتیبانی نماید. درنتیجه پایداری سیاسی و اقتصاد کلان و نیز سیاست‌های مرتبط با بخش بانکی که در بازه زمانی 2002 تا 2005 اعمال شد، کل دارایی این بخش به‌صورت متوسط سالانه 24 درصد رشد کرد. هم‌چنین در اثر تمرکز بخش بانکی بر روی وظیفه اصلی خودش یعنی واسطه‌گری، میزان وام‌ها نیز افزایش یافت.
اعتبار نیوز اجرای طرح مرخصی زایمان برای مادران بیمه شده Fri Jun 02 11:01:00 IRDT 2017
اعتبار نیوز نسبت مالیات به تولید ناخالص باید به 11 درصد برسد Tue Jul 18 15:57:00 IRDT 2017
اعتبار نیوز مهلت بخشودگی جرائم بیمه‌ای پنج روز دیگر به پایان می رسد Tue Jun 26 11:20:00 IRDT 2018
اعتبار نیوز قیمت‌ها به گذشته باز می‌گردد؟ Sun Sep 02 09:57:00 IRDT 2018
اعتبار نیوز کشف باند توزیع ارز تقلبی و سکه عیار پایین Mon Jul 02 13:51:00 IRDT 2018
اعتبار نیوز پرداخت 11 هزار فقره تسهیلات بانک ملّی ایران برای خود اشتغالی و مشاغل خانگی Sun Sep 23 10:08:00 IRST 2018
اعتبار نیوز بدهی موبایل قابلیت پرداخت قسطی دارد؟ Fri Oct 20 14:23:00 IRST 2017
اعتبار نیوز بازار اول صدرنشین بازار سهام فرابورس ایران Fri Feb 24 13:31:00 IRST 2017
اعتبار نیوز تعرفه‌های متقابل اتحادیه اروپا علیه آمریکا از 22 ژوئن اعمال می‌شود Wed Jun 20 17:03:00 IRDT 2018
اعتبار نیوز با 20 میلیارد دلار ارز خانگی چه می‌توان کرد؟ Sat Oct 20 12:56:00 IRST 2018
اعتبار نیوز مجلس و دولت باید درباره پرداخت یارانه به تفاهم برسند Tue Feb 06 13:19:00 IRST 2018
اعتبار نیوز ادامه توزیع سود سهام عدالت مشمولان باقی مانده Wed May 23 17:06:00 IRDT 2018
اعتبار نیوز بررسی طرح رتبه‌بندی بانک‌ها در بانک‌مرکزی Sun May 21 12:54:00 IRDT 2017
اعتبار نیوز با پیگیری‌های وزیر کار حداقل دستمزد رانندگان افزایش یافت Sat Aug 04 14:05:00 IRDT 2018
اعتبار نیوز اعلام آخرین مهلت واگذاری چک‌های غیر صیادی در بانک ایران زمین Mon Aug 20 10:09:00 IRDT 2018
اعتبار نیوز بسته‌های تأمین، توزیع و نظارت کالاهای اساسی و دارو ارائه شد Thu Aug 09 16:02:00 IRDT 2018
اعتبار نیوز آمار و گزارش معاملات برق در بورس انرژی در بیستم آذر ماه Mon Dec 11 14:41:00 IRST 2017
اعتبار نیوز افتتاح کارخانه لاستیک بارز با تامین مالی بانک صنعت و معدن اشتغال استان کردستان را متحول می کند Sat Apr 15 14:06:00 IRDT 2017
اعتبار نیوز هرکسی که به حج می‌رود مستطیع است چرا هزینه سفرش را ما بدهیم؟ Sun Jul 08 09:19:00 IRDT 2018
اعتبار نیوز طلای جهانی از 1220 دلار هم پایین‌تر رفت Sat Jul 08 00:09:00 IRDT 2017
اعتبار نیوز وضعیت مالیات بر درآمد رانندگان اسنپ و تپ‎سی مشخص شد Sun Aug 20 15:54:00 IRDT 2017
اعتبار نیوز همراه بانک صادرات ایران حلقه اتصال میلیون ها حساب سپهری Tue Jul 10 17:30:00 IRDT 2018
اعتبار نیوز کشور را از بن‌بست داشتن و نداشتن "یارانه" خارج کنید Thu Dec 14 10:23:00 IRST 2017
اعتبار نیوز لیست دریافت‌کنندگان دلار 4200 تومانی منتشر می‌شود Mon Jun 25 14:33:00 IRDT 2018
اعتبار نیوز لزوم پایبندی شبکه بانکی به بخشنامه نرخ سود Sat Sep 02 16:30:00 IRDT 2017
اعتبار نیوز وام 10 میلیون تومانی «ازدواج» سال آینده هم پرداخت می‌شود Sat Mar 04 12:10:00 IRST 2017
اعتبار نیوز برای پیش فروش سکه هیچ قیمتی از سوی بانک مرکزی تاکنون ابلاغ نشده است Sun Feb 04 10:15:00 IRST 2018
اعتبار نیوز تدوین طرح جامع پایداری صندوق های بازنشستگی Sat Sep 16 12:54:00 IRDT 2017
اعتبار نیوز کاهش قیمت سکه و دلار در بازار آزاد Mon Oct 30 15:26:00 IRST 2017
اعتبار نیوز انگلستان پس از 10سال نرخ بهره را افزایش می‌دهد Tue Oct 31 16:09:00 IRST 2017
اعتبار نیوز نرخ بیکاری به 12.1 درصد می‌رسد Wed Jan 24 11:51:00 IRST 2018
اعتبار نیوز اختصاص 10 هزار میلیارد ریال از درآمد هدفمندی به تولید و اشتغال Fri Mar 10 17:23:00 IRST 2017
اعتبار نیوز سنگ اندازی‌ها برابر واگذاری‌ها کمتر شده است Sun Jul 08 15:49:00 IRDT 2018
اعتبار نیوز اتحادیه اروپا از برجام حمایت می کند Wed Apr 18 23:24:00 IRDT 2018
اعتبار نیوز صعود 10 پله‌ای شاخص‌های گمرک در رقابت‌پذیری جهانی Sat Dec 09 12:30:00 IRST 2017
اعتبار نیوز نشست مدیرعامل بانک ملت و رییس ستاد عمره و عتبات دانشگاهیان Thu Jan 04 13:36:00 IRST 2018
اعتبار نیوز مذاکره با 8 بانک خارجی برای فاینانس پتروشیمی Wed Feb 08 12:55:00 IRST 2017
اعتبار نیوز تقدیر استاندار مازندران از بانک ملی ایران برای کمک به اقشار محروم Sun Dec 17 16:17:00 IRST 2017
اعتبار نیوز اختصاص هزار میلیارد تومان به صندوق ضمانت سرمایه‌گذاری تعاون Mon Dec 25 09:16:00 IRST 2017
اعتبار نیوز امضاء تفاهم‌نامه همکاری پست بانک‌ایران با پست ویتنام در زمینه مبادله حوالجات بین الملل Tue Jul 11 15:37:00 IRDT 2017
اعتبار نیوز پیش بینی ربیعی از رونق مسکن در سال 96 و 97 Sat Aug 12 16:01:00 IRDT 2017
اعتبار نیوز مسکن اجتماعی در حال اجراست Sat Jul 01 16:44:00 IRDT 2017
اعتبار نیوز 5 سال زندان در انتظار طراح روس بدافزار بانکی Sat Jul 22 14:30:00 IRDT 2017
اعتبار نیوز نکته‌ای درباره خرید ملک Fri Jul 07 10:37:00 IRDT 2017
اعتبار نیوز همه ارز صادراتی خود را در سامانه نیما عرضه کرده‌ایم Sun Aug 26 14:28:00 IRDT 2018
اعتبار نیوز قیمت جهانی طلا کاهش یافت Mon Apr 09 11:02:00 IRDT 2018
اعتبار نیوز قیمت سکه، طلا و ارز نزولی شد Wed Aug 29 13:18:00 IRDT 2018
اعتبار نیوز قیمت انواع ارز بانک مرکزی 10 مهر 96 Mon Oct 02 09:16:00 IRST 2017
اعتبار نیوز آغازرقابت بانکها برای جذب سپرده ارزی Mon Apr 16 14:00:00 IRDT 2018
اعتبار نیوز نرخ تورم تیرماه به 7.6 درصد رسید Tue Jul 25 12:54:00 IRDT 2017
اعتبار نیوز معافیت مالیاتی برای پول نفت ایران در هند Sun Mar 12 10:45:00 IRST 2017
اعتبار نیوز تحریم‌های جدید آمریکا تاثیر جدی بر فعالیت‌های اقتصادی ایران نخواهد گذاشت Fri Oct 05 19:31:00 IRST 2018
اعتبار نیوز برای دو سال آینده "اقتصادنوین" رئیس کمیسیون کارت بانک‌های کشور شد Mon Jun 05 10:53:00 IRDT 2017
اعتبار نیوز قیمت جهانی طلا سقوط کرد Wed Feb 01 16:39:00 IRST 2017
اعتبار نیوز آخرین وضعیت لایحه بیمه همگانی مخاطرات طبیعی Fri Apr 27 13:20:00 IRDT 2018
اعتبار نیوز مدیر کل امور عشایر استان کرمانشاه منصوب شد Mon Apr 16 19:57:00 IRDT 2018
اعتبار نیوز کاهش افزایشی‌های بازار طلا Mon Aug 07 00:33:00 IRDT 2017
اعتبار نیوز موسسه کاسپین موظف به پاسخگویی به مشتریان است Sun Jan 15 16:36:00 IRST 2017
اعتبار نیوز دریافت هزینه برای اجرای طرح رجیستری ممنوع است Sat Dec 30 09:58:00 IRST 2017
اعتبار نیوز اقتصاد باز چیست؟ Mon Jul 17 13:04:00 IRDT 2017
اعتبار نیوز تاثیر تک‌نرخی شدن دلار بر بازار سکه Fri Apr 13 14:53:00 IRDT 2018
اعتبار نیوز امضای 117سند همکاری صنعت و معدن با شرکت های خارجی در قالب اقتصاد مقاومتی Thu Mar 23 13:36:00 IRDT 2017
اعتبار نیوز برجام و چشم انداز روشن اقتصاد Sat May 05 10:23:00 IRDT 2018
اعتبار نیوز جلسه اقتصاددانان با رئیس‌جمهور امروز برگزار شد Mon Oct 15 14:55:00 IRST 2018
اعتبار نیوز ضرورت ایجاد بانک مشترک ایران و عراق برای مبادلات 8 میلیارد دلاری Sun Oct 22 09:11:00 IRST 2017
اعتبار نیوز 38 درصد مشاغل جدید در کشور را بنگاه های پررشد ایجاد کردند Mon Dec 18 15:31:00 IRST 2017
اعتبار نیوز پرداخت تسهیلات از خط اعتباری قرارداد ایران و ایتالیا Fri Jan 12 14:37:00 IRST 2018
اعتبار نیوز اعطای تسهیلات قرض‌الحسنه در قالب طرح‌رضوان توسط بانک‌انصار Mon May 01 15:00:00 IRDT 2017
اعتبار نیوز آیین‌نامه نحوه انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث ابلاغ شد Mon Oct 08 09:10:00 IRST 2018
اعتبار نیوز محور اصلی بازآفرینی بافت های ناکارآمد Sun Jan 28 15:58:00 IRST 2018
اعتبار نیوز بزرگ‌ترین کشف هنری قرن 450 میلیون دلار چکش خورد Fri Nov 17 16:52:00 IRST 2017
اعتبار نیوز اشتغال در آلمان رکورد زد Sat Jan 06 09:57:00 IRST 2018
اعتبار نیوز شمارش معکوس انتشار فاز دوم انتشار اوراق رهن ثانویه مسکن Wed Aug 30 12:48:00 IRDT 2017
اعتبار نیوز کاهش 50 درصدی جریمه خرید خدمت سربازی فرزندان ایثارگران Sun Mar 05 13:34:00 IRST 2017
اعتبار نیوز فعالان اقتصادی در پیچ و خم التهابات ارزی Sun Apr 29 15:37:00 IRDT 2018
اعتبار نیوز کنترل دولت بر بازار ارز شفاف شود Sun Feb 12 19:11:00 IRST 2017
اعتبار نیوز افتتاح طرح تولید روغن موتور شرکت آریاپالایش دنا با تسهیلات بانک صنعت و معدن Sun Feb 04 11:51:00 IRST 2018
اعتبار نیوز صندوق های سرمایه گذاری بانک‌ها از فردا چقدر سود می دهند؟ Fri Sep 01 11:54:00 IRDT 2017
اعتبار نیوز 60 درصد بازنشستگان کشوری، فرهنگی هستند Sat Sep 16 16:12:00 IRDT 2017
اعتبار نیوز بانک تجارت از افزایش سرمایه خبر داد Sat Oct 13 12:27:00 IRST 2018
اعتبار نیوز افزایش سطح کیفی زندگی در شهرها با خدمات الکترونیک بانک شهر Tue Oct 17 13:38:00 IRST 2017
اعتبار نیوز قیمت انواع ارز بانک مرکزی 29 مهر 96 Sat Oct 21 09:08:00 IRST 2017
اعتبار نیوز ابزار اقتصادی چین علیه آمریکا Tue Jun 26 00:35:00 IRDT 2018
اعتبار نیوز بر معاملات بازار سهام در هفته اول پاییز چه گذشت؟ Sun Oct 01 15:19:00 IRST 2017
اعتبار نیوز قیمت سکه، طلا و ارز کاهش یافت Tue Jul 10 13:17:00 IRDT 2018
اعتبار نیوز قیمت کالاها در انگلیس برای اولین بار طی 5 سال گذشته افزایش یافت Wed Aug 29 13:55:00 IRDT 2018
اعتبار نیوز افزایش کسری بودجه فرانسه Sat Oct 06 11:35:00 IRST 2018
اعتبار نیوز 237 میلیارد ریال تسهیلات به بخش شیلات بوشهر اختصاص یافت Sat Oct 07 14:22:00 IRST 2017
اعتبار نیوز انباشت زیر زمینی طلا برای غافلگیری آمریکا Sun Aug 26 10:01:00 IRDT 2018
اعتبار نیوز جزئیات تازه از چک های جدید بانکی Tue Sep 19 19:19:00 IRDT 2017
اعتبار نیوز رشد 35 درصدی معاملات اوراق تسهیلات مسکن در دی امسال Mon Jan 22 12:22:00 IRST 2018
اعتبار نیوز سقف منابع بودجه97 ، 325هزار میلیارد تومان Tue Dec 05 09:58:00 IRST 2017
اعتبار نیوز از خدمات بانک مسکن در پرداخت تسهیلات مسکن مهر قدردانی شد Tue Feb 13 12:46:00 IRST 2018
اعتبار نیوز سقف دخل و خرج دولت در سال 97 تعیین شد Thu Feb 22 12:45:00 IRST 2018
اعتبار نیوز عملکرد پست بانک ایران در حمایت از توسعه و ایجاد اشتغال پایدار در مناطق روستایی و عشایری Tue Jan 23 12:27:00 IRST 2018
اعتبار نیوز سرمایه ایران اعلام شد؛ 3 میلیون میلیارد تومان Sun Feb 18 10:55:00 IRST 2018
اعتبار نیوز اخذ 6 درصد مبلغ قسط به عنوان جریمه تاخیر در پرداخت اقساط وام مسکن Wed Sep 06 13:28:00 IRDT 2017
اعتبار نیوز آمادگی بانک مسکن خوزستان برای پرداخت وام ازدواج Wed Aug 23 14:57:00 IRDT 2017
اعتبار نیوز 31هزار شغل جدید در بستر فضای مجازی شکل گرفت Tue Aug 28 10:44:00 IRDT 2018
اعتبار نیوز آخرین وضعیت تعیین تکلیف سپرده‌گذاران فرشتگان Thu Jul 06 16:42:00 IRDT 2017
تدبیر 24 عیال با معرفت پاکبان خلخالی + عکس Tue Sep 18 10:19:20 IRDT 2018
خبرگزاری نسیم ارسال نامه جمعی از نمایندگان به "روحانی" درباره کشاورزان Wed Apr 25 13:39:03 IRDT 2018
خبرگزاری فارس مذاکره مجدد هم بشود هیچ اعتمادی وجود ندارد که آمریکایی‌ها زیر آن نزنند Sat Aug 18 15:52:38 IRDT 2018
خبرگزاری جمهوری اسلامی بانک های سمنان سه هزار و 532 میلیارد ریال تسهیلات رونق تولید پرداختند Mon Jan 23 18:45:00 IRST 2017
خبرگزاری بین المللی قرآن اصلاح قانون برای انتقال تابعیت از مادر به فرزند Wed May 17 14:26:30 IRDT 2017
بی باک نیوز خوردنی های مهم و مفید برای کبد Fri Apr 28 22:02:01 IRDT 2017
خبرگزاری شبستان علامه جعفری و علوم انسانی/ماجرای رسالت انبیاء و کوک چهارم Sun Sep 03 16:16:00 IRDT 2017
باشگاه خبرنگاران حزب کنگره یمن کشته شدن صالح را به صورت رسمی اعلام کرد Tue Dec 05 00:19:23 IRST 2017
فردا برانکو، کی روش و کشتی توفان زده فوتبال ملی ما Wed Feb 08 01:50:50 IRST 2017
شفقنا درخواست ونزوئلا از آمریکا برای تحویل مغز متفکر ترور نافرجام مادورو Thu Aug 09 10:17:01 IRDT 2018
بی باک نیوز پلیس اوهایو در جستجوی کاربر قاتل در فیسبوک! Mon Apr 17 06:05:01 IRDT 2017
واحد مرکزی خبر رقابت والیبال تیم های بانک سرمایه - سایپا Sun Jan 29 21:38:00 IRST 2017
عصر ایران اسامی پذیرفته شدگان چند برابر ظرفیت آزمون استخدامی اعلام شد/ آغاز مصاحبه از هفته آینده Mon Nov 06 12:28:55 IRST 2017
جماران حوادث رانندگی در خوزستان 2 کشته و هفت مصدوم بر جا گذاشت Tue Jul 24 11:20:12 IRDT 2018
دریک آنلاین دولت یازدهم برای واردات و صادرات چه کرد؟ Fri Sep 01 14:01:22 IRDT 2017
خبرگزاری دانشجو جنگ FBI با ترامپ کلید خورد/ مشاور او قبل از برکناری بازجویی شد Wed Feb 15 15:19:03 IRST 2017
خبرگزاری دانشجویان ایران «کم‌توجهی - بیش‌فعالی»، رایج‌ترین اختلال دوران کودکی Wed Aug 16 11:17:57 IRDT 2017
روزنامه ایران حافظی: کمک‌های بی‌ضابطه شهرداری به خیریه‌های خاص شائبه‌برانگیز است Thu Feb 23 00:00:00 IRST 2017
خبرگزاری بین المللی قرآن اعزام کاروان زیارت اولی‌های شهرستان فردیس به مشهد مقدس Tue Feb 28 13:19:25 IRST 2017
پایگاه خبری الف ورود رئیس نهاد رهبری برای پیگیری اعتراضات دانشجویان دانشگاه تهران Sun Jul 01 10:30:00 IRDT 2018
واحد مرکزی خبر تقویت هماهنگی دولت و مجلس ضروری است Mon Jul 23 13:08:42 IRDT 2018
خرداد نیوز پیشگوی جدید جام جهانی فوتبال 2018/ عکس Tue Jun 05 15:24:51 IRDT 2018
شیعه نیوز نمایی زیبا از حرم حضرت معصومه(س) Tue Apr 04 11:12:09 IRDT 2017
دولت بهار قطر تقاضا برای صادرات گاز مایع به مصر را رد کرد Thu Jul 27 17:58:00 IRDT 2017
باشگاه خبرنگاران از نخستین رایانه ساخت بشر چه می‌دانید؟+ تصاویر Wed May 17 18:02:30 IRDT 2017
خبرگزاری بین المللی قرآن مسلمانان میانمار؛ قربانیان مطامع سیاست‌بازان غربی/ عدم درک صحیح دولت‌های اسلامی از مسئولیت‌های بین‌المللی Sat Sep 16 09:09:06 IRDT 2017
خبرگزاری تسنیم رونمایی پهپادهای حزب الله لبنان در موزه ملیتا+ عکس‌ و‌ فیلم Sun Aug 05 10:25:30 IRDT 2018
آنا دانشگاه آزاد اسلامی لاهیجان در رشته‌های موسیقی و نقاشی و گرافیک دانشجو می‌پذیرد Tue Aug 14 02:50:00 IRDT 2018
خرداد نیوز مهدی مطهر نیا:انگلیس هم مانند آمریکا، فرانسه و آلمان قابل اعتماد نیست/ آنچه اروپا اعلام کرد نمی تواند حامل پیام های مثبتی برای حمایت از برجام باشد Sat Jul 14 08:45:58 IRDT 2018
شبکه خبر بازگشت تیم المپیاد ریاضی با دست پر Sun Jul 15 08:34:51 IRDT 2018
خبرگزاری مهر آزادی 90 زندانی ندامتگاه تهران بزرگ در پی جلب رضایت 120نفر Sun Jul 30 11:21:37 IRDT 2017
واحد مرکزی خبر صعود استقلال تهران به رده هفتم جدول Sat Oct 06 21:15:43 IRST 2018
تهران پرس شخصیت شناسی از روی طرز خوابیدن افراد +عکس Sat Sep 02 16:15:00 IRDT 2017
خبرگزاری جمهوری اسلامی بازدید کادر فنی و تکواندوکاران ایران از سالن مسابقات Wed Aug 17 07:01:00 IRDT 2016
واحد مرکزی خبر عراق،5 کشته و زخمی در یک انفجار Mon Apr 10 18:01:45 IRDT 2017
جماران 582 کیلوگرم تریاک در پارسیان کشف شد Wed Jul 11 14:00:40 IRDT 2018
خبرگزاری بین المللی قرآن بیمارستان خیریه امید ارومیه به بهره‌برداری رسید Sun May 07 13:47:44 IRDT 2017
تهران پرس انتقاد کیهان از پست اینستاگرامی پرویز پرستویی Sun Apr 08 18:53:00 IRDT 2018
شیعه نیوز 50 حمله هوایی به مناطق مختلف یمن طی چند ساعت Mon Dec 11 15:35:28 IRST 2017
پارس نیوز گل‌های 2 میلیون یورویی بیل! Tue Aug 01 13:58:07 IRDT 2017
خبرگزاری حوزه تجاوز به مقدسات، قدس را به بمبی ساعتی تبدیل می کند Mon Apr 03 22:45:00 IRDT 2017
روزنامه دنیای اقتصاد پرسه زدن‌های احمد توکلی در گوشه و کنار «زندان خاطره ها» /هم حکم قطع دست دادیم و هم حکم اعدام /برای میرحسین دعا می‌کنم Mon Feb 12 07:33:00 IRST 2018
خبرگزاری دانشجویان ایران کشته و زخمی شدن 5 نفر بر اثر سقوط خودرو در نوشهر Thu Oct 19 12:27:16 IRST 2017
جام جم آنلاین وزارت دفاع سازنده موشک های راهبردی است Tue Jul 11 14:40:43 IRDT 2017
آریا اقدام مشترک گمرک و بانک ملی در مسیر دولت الکترونیک Wed Jul 19 13:10:00 IRDT 2017
خبرگزاری فارس چگونه مرگ و میر ناشی از سرطان را کاهش دهیم؟ Sun Dec 17 10:02:14 IRST 2017
تهران پرس استیلی: حمایت رییس و هیات رییسه فدراسیون فوتبال باعث دلگرمی تیم امید است Fri Jul 06 14:02:00 IRDT 2018
وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی تشکیل مجمع عمومی انجمن موسسات فرهنگی هنری استان اصفهان Sun Jun 24 14:48:23 IRDT 2018
افکارخبر طرح موزائیکی پرسپولیسی ها برای جشن قهرمانی در آزادی+تصاویر Wed Apr 19 14:38:58 IRDT 2017
خبرگزاری جمهوری اسلامی مربی تیم ملی اسپانیا: می توانستیم نتیجه را 4 بر 2 کنیم Sat Jun 16 07:16:00 IRDT 2018
روزنامه کیهان اعتراض خبرنگارها به برخورد گزینشی با رسانه‌ها در نشست خبری وزیر ارشاد(اخبار ادبی و هنری) Tue Feb 14 21:03:53 IRST 2017
598 قانون‌ جدید گریبان‌ مدیر پرسپولیس را هم گرفت؟ Mon Aug 06 11:48:06 IRDT 2018
واحد مرکزی خبر هوای چهارمحال و بختیاری در وضعیت ناسالم Sat Apr 21 11:04:44 IRDT 2018
آریا تعدادی از نمایندگان مجلس از قطع برق انتقاد کردند Sun Jul 22 14:24:27 IRDT 2018
واحد مرکزی خبر دو وزیر آلمانی مقابله با تبلیغات اردوغان را در کشورشان خواستار شدند Tue Aug 22 21:43:13 IRDT 2017
ایران آنلاین امام جمعه اردبیل: مداحان از خرافه‌گویی در ایام محرم دوری کنند Wed Sep 13 15:02:47 IRDT 2017
شبکه اطلاع رسانی دانا کاهش نرخ یورو در بازار ثانویه به 8773 تومان Sat Sep 08 19:49:07 IRDT 2018
میزان مک‌ کین: دولت ترامپ دچار سردر گمی است Sat Feb 18 11:39:25 IRST 2017
پارسینه احتمال محرومیت طارمی از حضور در جام جهانی روسیه Sat Sep 23 13:29:14 IRST 2017
شبکه اطلاع رسانی دانا بجنورد، میزبان نخستین دوره اردوی کوراش بانوان کشور Tue Jan 09 12:22:22 IRST 2018
ایران آنلاین خریداران پسته ایرانی کدام کشورها هستند؟ Sat Aug 05 14:41:22 IRDT 2017
فرادید سناریوی عجیب مرد جوان برای پرداخت مهریه Mon Aug 27 13:55:07 IRDT 2018
باشگاه خبرنگاران شیراز؛ برداشت بیش از 2 تن زردآلو در نی ریز Tue Jul 04 12:19:43 IRDT 2017
خبرگزاری مهر «قتل عمد» فردریک‌دار در کتابفروشی‌ها/ یک دسیسه شیطانی Wed Jan 31 08:12:06 IRST 2018
ایستا نیوز تبلیغات عجیب بانکی در ورزشگاه‌ها! Sun Aug 20 14:13:45 IRDT 2017
خبرگزاری دانشجویان ایران ماه محرم بزرگترین نشاط اجتماعی را دربردارد Wed Sep 06 17:56:50 IRDT 2017
خبرگزاری دانشجویان ایران ویدئو / نظر قائم‌مقام سیما درباره ایسنا Mon Aug 14 09:08:35 IRDT 2017
سراج 24 مجلس نمایندگان بودجه 700 میلیارد دلاری نظامی آمریکا را تصویب کرد Wed Nov 15 03:12:00 IRST 2017
خبرگزاری دانشجویان ایران نیروگاه‌های خورشیدی کوچک در منطقه آزاد احداث می‌شود Sun Nov 05 10:49:23 IRST 2017
برنا افتتاحیه لیگ تیراندازی با کمان با میزبانی تیم آرمان Tue Apr 18 09:58:08 IRDT 2017
خبرگزاری فارس «ترامپ» ترکیه را به تحریم تهدید کرد Thu Jul 26 19:21:06 IRDT 2018
خبرگزاری فارس عمران‌زاده با مشکی‌پوشان فسخ کرد Tue Apr 03 22:36:00 IRDT 2018
افکارخبر خبر بد به هواداران منچسترسیتی Tue Dec 05 21:20:17 IRST 2017
ایلنا گزارش تصویری دیدار پرسپولیس - نساجی Thu Sep 13 00:23:30 IRDT 2018
تهران پرس راه اندازی شورای حقوقی بیمه سلامت Sat Feb 10 04:27:00 IRST 2018
آفتاب ایران صحن علنی مجلس در روز تصویب CFT Sun Oct 07 14:30:13 IRST 2018
جوان آنلاین درس «ایستوود» امریکایی به فیلمسازان وطنی Fri Apr 21 22:00:05 IRDT 2017
خبرگزاری شبستان اولین پردیس شرکت های دانش بنیان سپاه در بیرجند افتتاح می شود Mon Sep 04 12:35:00 IRDT 2017
شبکه اطلاع رسانی دانا مروری بر بیانات رهبر انقلاب در دیدار مسئولان نظام و سفرای کشورهای اسلامی Mon Apr 16 09:56:03 IRDT 2018
باشگاه خبرنگاران از قطعی برق در استخر‌های بدون امکانات تا کودکانی که در هوای مسموم وارد آب می‌شوند Thu Jul 12 14:34:53 IRDT 2018
عصر ایران مترجم آثار فلسفی درگذشت Thu Sep 07 17:53:04 IRDT 2017
باشگاه خبرنگاران کشف بیش از 3 کیلوگرم تریاک در شهرستان البرز Tue Jun 19 14:31:12 IRDT 2018
شبکه اطلاع رسانی دانا نیروهای غیر بومی در جزیره خارگ شناسایی و اخراج می شوند Sat Feb 25 13:42:55 IRST 2017
بی باک نیوز متامدیا |بررسی هفته سی و یکم لیگ برتر انگلستان Thu Apr 06 18:49:01 IRDT 2017
پایگاه خبری الف حاجی دلیگانی: اروپایی‌ها حُسن نیت خود در برجام را با انجام شروط رهبری نشان دهند Sat May 26 09:06:00 IRDT 2018
آریا هندی ها 2 میلیارد دلار در حوزه بندری و ریلی ایران سرمایه گذاری می کنند Sat Feb 17 16:41:24 IRST 2018
همشهری آنلاین غذای ارگانیک، سالم یا طبیعی Wed May 31 16:36:27 IRDT 2017
پول نیوز طرح بیمه آتیه زنان خانه دار Wed Jan 04 09:21:46 IRST 2017
عصر ایران اینجا مخوف‌ترین زندان جهان است (عکس) Thu Feb 01 13:30:01 IRST 2018
ورزش 3 پس از پایان دیدار با ویارئال/ طعنه سنگین راموس به دنی آلوس Mon Feb 27 11:13:00 IRST 2017
خبر خودرو "متخلفان 600.000.000.000 تومانی" نقره‌داغ می‌شوند Sat Jul 14 11:39:09 IRDT 2018
خبرگزاری بین المللی قرآن سکونت 12 درصد جمعیت در سکونت‌گاه غیر رسمی Wed Jul 18 12:11:37 IRDT 2018
خبرگزاری دانشجویان ایران توسعه ایستگاههای هواشناسی در رفسنجان Tue Mar 07 12:15:31 IRST 2017
واحد مرکزی خبر تعهد ما به اجرای برجام ادامه خواهد داشت Tue Sep 25 05:54:32 IRST 2018
پول نیوز 10 تا از ترسناک‌ترین وبسایت‌های اینترنتی (+عکس) Wed Jul 05 09:48:27 IRDT 2017
باشگاه خبرنگاران مراکز ماده 15 و 16 آذربایجان شرقی به 63 هزار معتاد خدمات ارایه کرد Mon Jul 24 19:32:10 IRDT 2017
جماران الویری در پی ریاست بر شورای عالی استان ها Mon Aug 28 15:05:33 IRDT 2017
شبکه اطلاع رسانی دانا دولتی‌ها در مواجه با مسائل زیست محیطی از مردم عقب تر هستند/ بعد از ایجاد بحران دریاچه ارومیه مسئولین به فکر افتادند Sat Apr 28 14:25:01 IRDT 2018
خبر خودرو افزایش مجدد قیمت گوشت گوسفندی Tue Aug 07 15:07:15 IRDT 2018
بهار نیوز بهترین ویتامین برای حفظ سلامت پوست Thu Feb 02 10:13:52 IRST 2017